Оплата иностранного товара через платёжного агента

Подробная инструкция как найти и использовать платежного агента при международных платежах. Пошаговая схема работы по осуществлению международных платежей через платёжного агента, на что обратить внимание, ка кобезопасить себя. Где найти финансовго агента.

Зачем нужен финансовый агент

На текущий момент при закупках Товаров Работ Услуг (далее ТРУ) существует всего несколько возможностей осуществлять оплату иностранным поставщикам – это или посредник или финансовый агент.

Даже при поставке не санкционного товара, инсотранные банки корреспонденты очень часто блокируют переводы из России, даже не разбираясь и в течении порядка 10-ти дней возвращают деньги. Всё это время российская компания не может оплатить, и иностранная не может получить оплату за товар. Из-за этого начинаются простои, конфликты, издержки…

Посредник или финансовый агент?

Весьма распространённым способом является посредничество, такие услуги оказывают как правило транспортные компании. У них ест несколько юридических лиц в тех странах или регионах откуда они возят продукцию, которые имеют возможность покупать ТРУ на своё имя и приводить продукцию в Россию «под ключ». Такая схема удобна тем, что перевозчик отвечает за поставку товара, он также осуществляет таможенное оформление, минусы заключатся в том, что все риски перевозчик в любом случае пытается переложит на покупателя, а оплата услуг значительно высокая (ведь каждая из посреднических компаний перевозчика должна иметь прибыль, платить налоги, а также таможенные платежи).

Финансовое агентирование в данном случае выглядит гораздо выгоднее. Во-первых, финансовый агент осуществляет только перевод денег и покупателю, помимо вознаграждения придется компенсировать только различные комиссии банков (которые существуют и в посреднической схеме). Всё остальное покупатель делает сам – в зависимости от договора поставки организует вывоз, доставку, таможенное оформление. Если закупаемый товар не находится под санкциями, то выполнить данную работу может любой обычный ВЭД специалист. Во-вторых часто это российская компания (как правило работает с определённым банком), и принимает деньги в рублях.

На текущий момент, а это февраль 2026 года комиссия составляет порядка 2 – 2,5 % + 100 – 150 долларов за выпуск SWIFT (не считая курсовых разниц, при переводе валюты).

Важно! Если вы собираетесь обходить санкции финансового агентирования может быть недостаточно! Ведь надо будет также продумать, как вывезти санкционный товар. В данном случае можно обратиться к перевозчику и обсудить данный вопрос с ним, возможно посредничество будет единственным возможным способом.

Финансовое агентирование пошагово

Схема с привлечением финансового агента хорошо известна иностранным поставщикам. Она абсолютно легальна. Как иностранные, так и российская таможня прекрасно принимают документы и не создают проблем при таможенном оформлении.

Кто такой финансовый агент

Агентом выступает иностранное юридическое лицо, вернее два юридических лица, которые обеспечивают перевод денег заграницу исключая российский след. Из-за санкций большинство банков не работает с Российскими контрагентами, даже несмотря на то, что деньги могут переводиться не за запрещённый товар.

Первое юрлицо финансового агента – иностранное юридическое лицо, которое заключает соглашение с российским покупателем иностранных ТРУ, его наименование и реквизиты фигурируют в договоре между иностранным поставщиком и покупателем. Оплата первому юридическому лицу является для таможни РФ подтверждением оплаты поставщику.

На основании внутренних документов или соглашений (покупателю это не так важно) Первое юрлицо финансового агента переводит деньги Второму юрлицу финансового агента, который непосредственно переводит деньги Поставщику товара.

Второе юрлицо финансового агента – также иностранное юридическое лицо, которое осуществляет непосредственную оплату иностранному поставщику.

Но, все по порядку

Шаг 1. Согласование с поставщиком данной схемы работы

Как правило иностранцы прекрасно знакомы с данной схемой, особенно те, кто работает с компаниями из России.

Достаточно объяснить, что вы планируете оплачивать через финансового агента и единственным отличием от прямой платы будет указание в контракте в разделе «порядок платежей» или «порядок оплаты» иностранного платёжного агента.

Если у поставщика нет опыта подобных продаж, то важно сразу дать понять, что это абсолютно легальная и рабочая схема и подробно всё объяснить (можно использовать и эту статью – просто отправьте ссылку на англоязычный вариант ТУТ). В этом случае даже незнакомый с данной схемой поставщик, проконсультировавшись со своими коллегами и юристами достаточно быстро согласится.

На данном этапе очень важно согласовать с поставщиком, что в случае любых запросов от банка получателя или кого-либо ещё, например, чиновника, таможни (и прочих заинтересованных лиц) Поставщик не будет отправлять самостоятельно какие-либо документы! Все пояснения касательно оплаты Поставщик или Покупатель должны давать только после консультации с агентом!

Шаг 2. Готовим контракт с поставщиком

Тут практически нет никаких изменений, мы просто берем наш стандартный контракт, в котором все пункты остаются неизменными и цена в том числе. Единственное, в порядок расчетов добавляем следующее утверждение (выделено красным).

«3 (у вас может быть другой пункт). Условия платежа
Оплата осуществляется следующим образом:
Оплата за товары осуществляется банковским переводом в _ на счет продавца. Датой платежа является дата___.
Оплата может осуществляться третьей стороной:
Наименование:
ИНН:_____, КПП:_____, ОКПО:_____, ОКВЭД:____
Юридический и почтовый адрес: Тел. »показывать данный контракт банку без разрешения финансового Агента.

Вполне возможно, что ваша бухгалтерия, юристы или Поставщик потребуют указать и компанию, которая будет непосредственно платить поставщику. Это возможно, главное, не показывать данный контракт банку без разрешения финансового Агента.

Шаг 3. Готовим и согласовываем с Поставщиком подменный инвойс

Подменный инвойс делается для банка корреспондента и банка получателя. Отличительной чертой подменного инвойса является то, что в качестве покупателя должен быть указан второй финансовый агент (который будет непосредственно оплачивать товар). Как правило поставщик знает, что это такое и легко сделает подобный инвойс самостоятельно, либо можно взять проформу поставщика и внести в неё исправление.

Подменный инвойс не должен иметь никаких следов России, никаких русских букв, или русских слов даже на английском, например «Place of delivery: Moscow» будет сразу расценено банками как угроза и платеж будет отклонён.

Шаг 4. Готовим договор или соглашение с финансовым агентом.

Понятно, что итоговая сумма оплаты Покупателя будет выше, чем сумма по договору с Поставщиком (на размер комиссий, вознаграждений агента). Для обоснования данного увеличения, а также для того, чтобы можно было заплатить финансовому агенту и показать, в случае необходимости цепочку договоров таможне или российскому банку, надо заключать Контракт или соглашение с финансовым агентом. В этом контракте, помимо прочих атрибутов контракта указывается:

• кому в итоге осуществляется платеж (Покупатель и Поставщик)
• сумма по контракту поставки в валюте платежа
• условия по комиссиям и вознаграждениям
• условия по отправке SWIFT-подтверждения или иного подтверждения (нужно для таможни или валютного контроля)

Примерный бланк такого соглашения можно скачать ТУТ.

Как правило договор подписывается в день платежа (чтобы комиссии, курсы валют и соответственно суммы совпадали на день оплаты).

Шаг 5. Оплата

На данном этапе в дело вступает бухгалтер. Бухгалетру важно правильно заполнить все платёжки. Описывать тут правила заполнения не имеет смысла, они слишком часто меняются, главное заранее уточнить у финансового агента, есть ли подробная инструкция и служба поддержки. У нормального Финагента такая служба должна быть по определению.

Шаг 6. Получение товара и таможенное оформление

Получение, экспорт и импорт товара не отличается от стандартных, указанных в таможенном законодательств действий. Единственным отличием будет предоставление вместе с декларациями, в числе прочих документов, контракта с агентом, подтверждения платежа, акт оказанных услуг.

Где найти финансового агента для осуществления международных платежей

Это очень важный вопрос. Последнее время финансовые агенты, как правило, создаются самими банками. Это самый надежный и, как правило, самый недорогой вариант.

Второе место — это компании перевозчики или экспедиторы. У них большой опыт международных перевозок и оплат, поэтому найти надежный вариант международных платежей им не сложно, но с другой стороны перевозчики – это как правило достаточно крупные компании, зарегистрированные на территории Росси. Это дает дополнительную гарантию.

Часто на логистических и таможенных выставках представлены компании, которые пытаются заниматься подобным бизнесом, но начинать работать с ними надо аккуратно, они могут оказаться фирмами однодневками, в этом случае потеря денег неминуема.